Банк Израиля меняет правила выдачи ипотечных кредитов

Банк Израиля опубликовал новые правила для выдачи ипотечных кредитов, чтобы найти баланс между поддержкой покупателей жилья при высоких ставках и ограничением роста цен на квартиры. Новые указания касаются, в том числе, ипотек для покупки квартир по программам доступного жилья, а также ограничений для строителей и застройщиков, сообщает "Сегодня в Израиле".

Цель и смысл нововведений

Главная цель — не дать ценам на жилье вырасти слишком быстро. С одной стороны, Банк Израиля разрешает увеличить дополнительные кредиты для покупателей, чтобы им было проще платить при высокой процентной ставке. С другой стороны, установлены строгие требования к собственным средствам заемщиков и ограничение: ипотеку нельзя растягивать на срок больше 30 лет, даже если коммерческие банки хотели бы это разрешить.

Банк также меняет способ расчета риска для банков, что может привести к повышению процентов по кредитам. Таким образом, новые правила одновременно помогают покупателям и предотвращают резкий рост цен, не давая застройщикам повышать стоимость квартир слишком быстро.

Инструкция №329

В инструкции Банка Израиля, опубликованной под названием «Ограничения на выдачу ипотечных кредитов», говорится, что регулятор постоянно следит за рынком жилья и корректирует правила, чтобы одновременно помочь покупателям и ограничить риски для банков.

Главное новшество касается расчета предельного соотношения ежемесячного платежа к доходу (PTI) при получении новой ипотеки на жилье, если у заемщика уже есть действующая ипотека на тот же объект. Ранее сумма платежа учитывалась иначе — теперь в расчет включаются все текущие и прошлые кредиты, обеспеченные залогом того же имущества, при условии, что срок погашения превышает 18 месяцев. Это позволяет точнее оценивать финансовые возможности заемщика.

Также обновлен предел стоимости квартиры для льготных государственных программ покупки жилья. Ранее максимальная стоимость, используемая для расчетов, составляла 1,8 млн шекелей, теперь она повышена до 2,1 млн шекелей, учитывая рост цен и инфляцию.

Наконец, введена временная возможность для банков одобрять кредиты на цели, не связанные с покупкой недвижимости, с финансированием до 70%. При этом сумма кредита, превышающая 50% стоимости, не может быть больше 200 000 шекелей. Это помогает заемщикам получить доступ к кредитам в условиях высокой процентной ставки, не создавая излишнего давления на рынок недвижимости.

Новые правила уже вступили в силу после публикации инструкции Банка Израиля, а уточнения расчета PTI будут действовать с 1 июля 2026 года.