Израильтяне все больше берут в долг

Задолженность израильтян выросла в 2015 году на 6,7% по сравнению с 2014 годом до рекордной суммы – 475 миллиардов шекелей. В 2014 году задолженность также выросла, но не так сильно — на 5,9%. Две трети долгов взяты на приобретение жилья. Большая часть этой суммы, а именно 307 миллиардов шекелей, составляют ипотечные суммы, полученные в коммерческих банках. В 2015 году сумма полученной ипотеки выросла на 8,4% по сравнению с 2014 годом.
Треть ссуд взяты не с целью приобретения жилья, принято называть их «потребительскими ссудами» или ссудами без определенной цели. В 2015 году объем этих ссуд вырос на 7,5% до абсолютно рекордной суммы в 153 миллиарда шекелей. В эту сумму входят все виды ссуд, включая «минус» в банке и задолженность по кредитным картам, которая взлетела в 2015 году на 18%.

Стремительный рост ссуд, полученных по кредитным картам, не замедлил даже тот факт, что по ним приходится выплачивать чрезвычайно высокий процент, в среднем от 9% до 13%. Это наводит на мысль о том, что или же получающие эти ссуды не задумываются о столь высокой цене и не понимают насколько это дорого, или же у этих людей просто нет выбора и они берут ссуды по любой цене там, где дают. Так или иначе, трудно сказать, что ситуация внушает оптимизм.

Начиная с конца 2008 года, задолженность израильтян выросла на 65%. К примеру, за тот же период средняя зарплата выросла всего на 11%, а ВВП на 48%. Это говорит о том, что при совершении покупок израильтяне ориентируются не на уровень своих доходов или сбережений, а на возможности получения кредита. В последнее время даже Банк Израиля признал, что уровень задолженности израильтян слишком высок и в особенности это касается «потребительских ссуд». По этому показателю Израиль выделяется и на фоне других стран, находясь примерно на том же уровне, что и США.

На фоне заявления Банка Израиля о высокой задолженности, возник новый виток напряженности между руководством Банка и руководством Минфина, которое требует усилить конкуренцию на кредитном рынке в Израиле в рамках рекомендаций комиссии Штрома. Одним из побочных явлений рекомендаций комиссии может стать резкий рост объемов ссуд на фоне возможного снижения взимаемого процента.

Можно ли говорить о существовании кредитного пузыря? До недавнего времени у Банка Израиля не было достаточно данных о том, чтобы проанализировать ситуацию с выдачей ссуд и понять, существует ли опасность возникновения кредитного пузыря в том или ином секторе израильского общества. Опыт США и Дании, к примеру, показывает, что ухудшение экономической ситуации может стать причиной финансового краха определённых прослоек. Чтобы проанализировать ситуацию, в течение прошлого года Банк Израиля начал требовать от коммерческих банков данные о получателях ссуд. Первые результаты анализа ожидаются, по заверению экономистов Банка Израиля, к лету. Уже сейчас Банк Израиля имеет полную информацию по получателям ипотечных ссуд, а после создания базы кредитных данных, в его руках будет полная информация о кредитном рынке.