В Израиле может появиться первый банк, работающий без цели извлечения прибыли. Социальная кредитная организация "Оген" и кооперативное кредитное общество "Офек" подали в Банк Израиля заявление и бизнес-план для получения банковской лицензии.
Заявка была передана управлению банковского надзора около двух недель назад. Ее подача еще не означает, что новый банк получил разрешение или в ближайшее время начнет обслуживать клиентов. Регулятору предстоит проверить бизнес-модель, источники капитала, технологические системы, руководство и соответствие проекта требованиям финансовой устойчивости. Сроки рассмотрения заявки пока не называются.
Если лицензия будет выдана, новый банк не станет распределять прибыль и дивиденды между внешними акционерами. Полученные излишки планируется возвращать клиентам не обязательно в виде прямых выплат, а посредством более выгодных процентов по вкладам и кредитам, снижения комиссий, улучшения обслуживания и предоставления дополнительных финансовых услуг.
Согласно представленному бизнес-плану, банк намерен установить единую процентную ставку для всех клиентов — как по кредитам, так и по депозитам. Предложенные условия не будут зависеть от социального положения или личности клиента. При этом подробные правила проверки платежеспособности заемщиков, кредитные лимиты и условия одобрения ссуд пока не опубликованы.
Одним из главных направлений работы должно стать кредитование семей, владельцев малого бизнеса и некоммерческих организаций, которым сложно получить подходящее финансирование в обычных банках. Клиентам, оказавшимся в затруднительном положении, планируют предлагать не только займы, но также финансовое сопровождение и консультации.
Основой проекта стали объединение капитала и кредитного опыта "Оген" с кооперативной структурой "Офек". Кредитная группа "Оген" работает более 30 лет и предоставляет финансирование семьям, малому бизнесу и общественным организациям, в том числе тем, кто не получает достаточного ответа от традиционной банковской системы.
"Офек" была создана в 2014 году как кооперативная альтернатива коммерческим банкам. Ее участники приобретали членскую акцию стоимостью 1000 шекелей. Полученные средства использовались, среди прочего, для разработки технологической инфраструктуры, однако организации долгое время не хватало капитала, необходимого для полноценной банковской деятельности.
В марте 2025 года "Офек" объединилась с "Оген". В рамках соглашения "Оген" согласилась предоставить проекту кредитную линию объемом до 100 миллионов шекелей, а также немедленно перечислить 14 миллионов шекелей. Группа рассчитывает довести собственный капитал, предназначенный для банковской деятельности, примерно до 792 миллионов шекелей к концу 2026 года.
Проект уже сталкивался с трудностями. Члены "Офек" вложили через платформу взаимного кредитования Tarya более 200 миллионов шекелей. После кризиса ликвидности платформы в 2023 году часть инвесторов не могла вывести свои средства. "Офек" не отвечала непосредственно за возврат выданных через Tarya займов, однако произошедшее нанесло удар по доверию к ее финансовой модели.
В случае положительного решения "Офек" станет первым некоммерческим банком в Израиле и первым новым банком, получившим лицензию после конца 2022 года, когда условное разрешение было выдано банку Esh. Однако до завершения проверки Банка Израиля "Оген" и "Офек" остаются небанковскими финансовыми организациями и не могут работать как полноценный банк.
Появлению заявки предшествовали изменения в регулировании. Банк Израиля и минфин разработали ступенчатую модель лицензирования небольших банков, которая должна снизить барьеры для новых игроков. Требования предполагается усиливать по мере роста активов и усложнения деятельности банка. |
