Зарабатывали с двух сторон на тех, кто брал машканту: консультантам перекроют выплаты от кредиторов

Заемщик оформляет ипотеку, а его консультант получает от кредитора комиссию или поездку за границу. Именно такую практику решило прекратить Управление рынка капитала, страхования и сбережений Израиля. В среду, 21 октября, регулятор опубликовал окончательные правила, запрещающие небанковским кредитным компаниям вознаграждать представителей клиентов за направление к ним клиентов, берущих машканту.

Проблема заключается в конфликте интересов. Человек платит консультанту за помощь в выборе кредита, но тот одновременно получает выгоду от кредитующей компании. В результате рекомендация рискует зависеть от размера вознаграждения посреднику, а заемщик — получить более дорогую или менее подходящую ссуду. На этот риск регулятор указывает в обосновании новых требований.

Речь идет не только о денежных комиссиях. Компании привлекали консультантов зарубежными поездками: "Мимун яшир" предлагала отдых в Лас-Вегасе, "Альбар машкантаот" — поездку на Ибицу, LoanWise — в Нью-Йорк. Теперь под запрет попадут как прямые выплаты и подарки, так и вознаграждения через посредников. Правила вступят в силу в январе 2027 года.

При этом финансирование профессионального обучения полностью не запрещают. В окончательном документе предусмотрено исключение для спонсорства конференций и курсов, посвященных содержательным профессиональным вопросам жилищного кредитования. Однако оплачивать участникам перелеты, поездки, проживание и сопутствующее гостиничное обслуживание кредиторы не смогут.

Отдельное требование касается проверки кредитных заявок. Компания должна самостоятельно оценивать способность клиента вернуть деньги и стоимость обеспечения. Переложить эту ответственность на консультанта или полагаться исключительно на предоставленные им сведения нельзя.

Для банков запрет на подобное вознаграждение консультантов уже действовал. Новое решение распространяет соответствующий подход на небанковское кредитование. Одновременно регулятор предложил аналогичные требования для институциональных финансовых организаций, включая страховые компании, однако эта часть пока находится на стадии проекта и общественного обсуждения.

Для заемщика смысл изменения прост: кредитор должен привлекать его условиями ссуды, а не подарком консультанту. При этом запрет таких подарков сам по себе не означает отмены платы, которую клиент вносит за консультационные услуги.